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    四大行交出2021年靓丽年报,净利润均实现两位数增长

    文/《清华金融评论》资深编辑孙世选

    2021年,中国的银行业尤其是国有大行的运行稳中有进、稳中向好,国有大行的业绩保持了稳定增长。截至3月底,工商银行、建设银行、农业银行和中国银行等四大国有商业银行均已完成了2021年报的披露。

    数据显示,2021年四大行的资本充足率都在高起点上继续明显提高,四大行都实现了净利润同比10%以上的增长速度,资产规模都稳步提高,不良率均下降,拨备覆盖率都明显提高。

    资本实力继续增强

    表1:四大行的2021年资本实力

    从资本实力看,2021年,四大行的核心一级资本净额都实现了8%以上的增长。其中,工商银行核心一级资本净额增幅最大。2021年末,工商银行的核心一级资本净额达到28864亿元,同比增长12.8%。

    2021年末,四大行的核心一级资本充足率最高的是建设银行,为13.59%,其次为工商银行,为13.31%。农业银行和中国银行的核心一级资本充足率分别为11.44%和11.30%。

    2021年末,四大行的资本充足率均在16.5%以上,其中,工商银行最高,核心资本充足率略高于18%,较上年末提高1.14个百分点。其他三家银行的资本充足率也显著提高。

    资产规模稳步提高

    表2:四大行的2021年末总资产

    2021年,四大行的资产规模均继续稳步提高。工商银行和建设银行的2021年末资产总额都超过了30万亿元,农业银行资产总额突破29万亿元,中国银行的资产规模达到26万亿元以上。

    盈利能力明显提升

    表3:四大行的2021年盈利能力

    2021年尽管我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力,但四大行的盈利能力均有提升,四大行的2021年净利润均实现了两位数增长。

    2021年工商银行实现净利润3502亿元,同比增长10.2%。建设银行的净利润也超过了3000亿元。农业银行净利润2419亿元,同比增长11.8%。中国银行的净利润达到2200亿元以上。

    与此同时,2021年四大行的净息差均有所下降,而成本收入比上升。四大行中2021年净息差最大的是农业银行,为1.96%。四大行中2021年成本收入比最低的是工商银行,为23.97%。农业银行的成本收入比高于30%。

    四大行的2021年平均总资产回报率(ROA)均小幅提高,建设银行的2021年平均ROA最高,为1.04%,农业银行最低,为0.86%。

    四大行2021年的加权平均净资产回报率(ROE)均提高,建设银行的2021年ROE最高,达12.55%,中国银行最低,为11.28%。

    风险控制水平均进一步增强

    表4:2021年末四大行的不良贷款率和拨备覆盖率

    2021年四大行的风险控制水平均进一步增强,不良率全部下降,拨备覆盖率全部提升。其中,2021年末中国银行的不良率最低,为1.33%,同比下降0.13个百分点。工商银行2021年末的不良率为1.42%,较上年末下降0.16个百分点。2021年四大行中农业银行的拨备覆盖率最高,接近300%,中国银行的拨备覆盖率最低,为187.05%。

    此外,2022年3月10日,四大行对2022年前两个月的经营状况进行了披露。四大行均表示,经营保持稳中有进,实现2022年良好开局。

    (本文资料来源:工商银行、建设银行、农业银行和中国银行的2021年年报。)

    本文系未央网专栏作者:清华金融评论 发表,内容属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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